Si has recibido una demanda de ejecución hipotecaria sabemos que te enfrentas a una situación angustiosa. El miedo a perder tu hogar y las deudas acumuladas generan un gran impacto emocional en toda la familia.
Si esto no es posible, lucharemos para reducir tu deuda al mínimo e intentar que puedas permanecer el máximo tiempo posible en tu vivienda al menor coste.
La ejecución hipotecaria es el proceso judicial que utiliza el banco para reclamar la totalidad de una deuda forzando la subasta de la propiedad hipotecada.
¿Cuándo se inicia este proceso legal?
Actualmente, los bancos inician este proceso legal cuando se acumulan importantes retrasos en las cuotas, habitualmente un año o más. Una vez iniciado, este tipo de procedimientos tiene una duración media de entre 12 y 18 meses. ¡¡¡PERO SÓLO SI TE HAS DEFENDIDO!!!
Si el juzgado ya te ha notificado la demanda de ejecución hipotecaria, el tiempo es oro.
Desde que recibes la notificación, dispones de un plazo exacto de 10 días para oponerte a la demanda o pagar la deuda.
Para poder presentar esta defensa y frenar al banco, la ley exige que estés representado obligatoriamente por un abogado y un procurador.
¿Cómo frenamos al banco?
En muchísimas ocasiones, los bancos incluyen condiciones abusivas en los contratos que firman sus clientes. Revisamos tu escritura a fondo para oponernos a la demanda basándonos en:
Podemos lograr que esos intereses altísimos que te reclaman por retrasarte en el pago se reduzcan drásticamente, pasando de un 19-20% a un 3-5%.
Atacamos la inclusión del Índice IRPH, cláusulas suelo, comisiones indebidas o la cláusula de vencimiento anticipado (aquella que permite al banco pedirte toda la deuda de golpe),...
Revisamos que el banco cumpla estrictamente la ley: plazos, requisitos, cantidades, formalidades,....
Si el inmueble afectado es tu casa familiar (vivienda habitual), la ley te otorga una protección extra que nosotros haremos valer ante el juez:
Podemos conseguir que las costas de la ejecución (lo que le cuesta al banco llevarte a juicio) se reduzcan a tan solo un 5%, frente al 30% que tendrías que pagar si no fuera tu vivienda habitual.
Conseguiremos que el valor por el que tu casa sale a subasta aumente de un 50% a un 70%. Esto es clave porque, al subastarse por más dinero, la cantidad que se resta a tu deuda pendiente es mucho mayor, dejándote una deuda mucho más pequeña (o nula) al final del proceso.
Cada caso es único y lo analizamos de forma personalizada. Si la oposición judicial no basta, disponemos de otras herramientas legales para evitar tu ruina financiera:
Buscamos un plan de pagos, modificaciones en tu préstamo (carencias de principal) o la Dación en Pago, que consiste en entregar la vivienda al banco para cancelar la deuda por completo.
Si tu situación económica es extrema y cumples los requisitos, recurrimos a este procedimiento excepcional que permite cancelar legalmente la totalidad de tus deudas pendientes, permitiéndote empezar de cero.
Así hemos ayudado a otras familias.
La teoría legal está muy bien, pero sabemos que lo que realmente te importa es si podemos solucionar tu problema. Estos son dos ejemplos de lo que hemos ido consiguiendo en el día a día en los tribunales para personas que estaban en tu misma situación:
Maite acudió a nosotros con la demanda de ejecución ya sobre la mesa y a punto de perder su casa.
Tras analizar a fondo su escritura, detectamos que el banco había aplicado cláusulas abusivas para inflar la deuda y exigir el pago total. Presentamos a tiempo oposición en el juzgado y logramos que el juez declarara nulas esas condiciones. ¿El resultado? Conseguimos el archivo completo del procedimiento judicial.
El cliente conservó su hogar y el banco tuvo que recalcular el préstamo de forma justa, permitiendo a la familia retomar sus pagos sin abusos.
En el caso de Iñaki, utilizando todas las herramientas y recursos legales disponibles, logramos alargar y frenar el proceso judicial durante 4 años. Este tiempo fue un balón de oxígeno vital: la familia pudo seguir viviendo en su casa sin pagar la cuota mientras recuperaban la estabilidad económica y emocional.
Gracias a este margen de tiempo de negociación cara a cara con la entidad, evitamos la subasta forzosa y forzamos al banco a aceptar una dación en pago, cancelando el 100% de la deuda pendiente y permitiendo a nuestros clientes empezar de cero.
Preguntas Frecuentes sobre Derecho Bancario e Hipotecario.
Si dejas pasar el plazo de 10 días y no respondes a la notificación, el proceso judicial seguirá adelante sin ti. Y lo hará de forma dramáticamente rápida. Esto terminará irremediablemente en el desahucio y la pérdida de tu propiedad, además de arruinar tu historial de crédito para el futuro. Es vital buscar asesoramiento inmediato.
Aunque depende de cada juzgado, el proceso judicial suele durar entre 12 y 18 meses (sólo si te has opuesto) desde la demanda hasta la posible subasta de la propiedad. Este tiempo es crucial para que nuestros abogados negocien soluciones y presenten defensas legales.
Si dejas de pagar, tras varios meses de impago el banco activará la cláusula de vencimiento anticipado. Esto significa que cancelarán tu hipoteca y te exigirán el pago de toda la deuda pendiente de golpe a través de una demanda en el juzgado.
Dispones de varias vías: podemos presentar una demanda de oposición legal en el juzgado para paralizar el proceso, negociar con el banco para lograr un acuerdo de pagos o una modificación del préstamo, o tramitar la dación en pago para saldar tu deuda.
Somos conscientes de la dificultad que atraviesas y podemos adaptar nuestro presupuesto y buscar fórmulas de pago flexibles que permitan salvar la situación y, lo más importante, tu vivienda. Con nosotros no estarás solo.
Actúa a tiempo.
Paralizamos el embargo de tu vivienda.
Si el juzgado te ha notificado la demanda de ejecución hipotecaria dispones de un plazo exacto de 10 días para oponerte a la demanda o pagar la deuda.
Cada caso es único y lo analizamos de forma personalizada.